Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CTF)

Платформа обмена цифровых активов: Ychangers.com

Дата вступления в силу: 3 января 2026 г.

Разработано в соответствии с международными стандартами FATF и регуляторными требованиями стран присутствия

Введение и область применения

Настоящий документ определяет комплекс мер, применяемых платформой Ychangers.com (далее — «Платформа», «Сервис») для предотвращения использования её инфраструктуры в целях легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Политика базируется на рекомендациях Финансовой группы разработки мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) и законодательных нормах юрисдикций, где осуществляет деятельность Сервис.

Главная цель документа — минимизировать риски противоправного использования платформы, обеспечить соблюдение регуляторных требований, защитить репутацию Сервиса и поддержать доверие клиентов и контролирующих органов.

Пользователи, регистрирующиеся и использующие услуги Ychangers.com, автоматически принимают условия данной Политики, являющейся неотъемлемой частью Пользовательского соглашения.

Система управления рисками и обязательства Платформы

Ключевые обязательства Ychangers.com:

Реализация и соблюдение процедур KYC («Знай своего клиента») и KYT («Знай свою транзакцию»);
Проведение регулярной оценки рисков, связанных с клиентами и их операциями;
Непрерывный мониторинг транзакций для выявления подозрительных паттернов;
Приостановка операций и блокировка активов при обнаружении признаков AML/CTF-рисков;
Направление необходимой информации в уполномоченные государственные органы в предусмотренных законодательством случаях;
Обеспечение сохранности персональных данных и информации о транзакциях в течение не менее 5 лет;
Организация регулярного обучения сотрудников принципам compliance в сфере AML/CTF;
Гарантия легальности и соответствия международным стандартам передаваемых пользователям активов.

Требования к исходящим криптовалютным переводам:

Все выплаты, инициируемые Платформой, соответствуют стандартам международных регуляторов (FATF, OFAC) и осуществляются через:

- уникальные (одноразовые) криптоадреса;

- адреса с низким уровнем риска по данным специализированных AML-аналитических систем и блокчейн-обозревателей;

- адреса лицензированных криптоплатформ.

Процедуры идентификации и верификации пользователей (KYC)

Процедура верификации пользователей

Система безопасности предусматривает два уровня проверки данных клиента:

Базовый уровень - представляет собой стандартную процедуру идентификации. Для прохождения необходимо предоставить:

действующий адрес электронной почты;
документ, подтверждающий личность;
документальное подтверждение адреса регистрации.

Применение: Используется для типовых банковских операций и направлений с низким уровнем риска.

Расширенный уровень - инициируется при выявлении повышенных рисков или высоком статусе пользователя в системе AML. Помимо данных базового уровня, сервис может запросить подтверждение происхождения денежных средств (Source of Funds).

Применение: Решение о необходимости углубленной проверки принимается службой безопасности индивидуально, исходя из оценки конкретной ситуации.

Подтверждение происхождения денежных средств (Source of Funds)

На этапе углубленной идентификации платформа вправе запросить доказательства легитимности активов. Для верификации принимаются следующие категории документов:

Прибыль от занятости и коммерции: трудовые соглашения, налоговая отчетность, справки ИП.
Движение средств по счетам: банковские выписки, фиксирующие пополнение.
Доходы от капитала: дивидендные отчеты, сделки купли-продажи имущества.
Безвозмездные трансферты: свидетельства о наследстве, дарственные.

Финальный перечень формируется комплаенс-службой на основе индивидуального профиля рисков клиента.

Перечень документов для верификации

а) Документ, удостоверяющий личность.

Требования: действительность, надёжность источника, наличие ФИО, даты рождения, фотографии и реквизитов. Принимаются:

внутренний паспорт гражданина страны;
заграничный паспорт;
водительское удостоверение.

Важно: документы принимаются только при наличии латинской транслитерации данных.

б) Документ, подтверждающий адрес проживания (не старше 3 месяцев).

На выбор клиента:

заверенное соглашение об аренде жилья или банковская выписка;
счета за коммунальные услуги;
налоговая декларация;
иные официальные документы с актуальным адресом за последние 90 дней.

Важно: документы принимаются только при наличии латинской транслитерации данных.

в) Селфи-подтверждение.

Фотография клиента с листом бумаги, на котором указаны «Ychangers.com» и текущая дата.

Дополнительные положения по верификации

- Платформа проводит перекрёстную проверку данных и оставляет за собой право отказать в обслуживании при обоснованных сомнениях в достоверности информации.

- Проверка личности осуществляется на постоянной основе; при классификации деятельности пользователя как «подозрительной» частота проверок увеличивается.

- Платформа вправе запросить актуализированные документы в любой момент, даже после успешного прохождения верификации.

- Пользователи из юрисдикций, включённых в санкционные списки FATF, OFAC, ЕС, ООН, а также в перечень Приложения №1, не допускаются к использованию Сервиса.

Сроки обработки:

- Проверка документов: от 1 до 24 часов;

- Процедура Enhanced Due Diligence (EDD): от 24 до 72 часов.

Мониторинг и анализ транзакций (процедура KYT)

Платформа использует комбинацию автоматизированных и ручных методов анализа криптовалютных операций с применением решений от ведущих провайдеров (включая AMLBot и аналогичные системы).

Критерии мониторинга:

Связь адреса отправителя/получателя с санкционными реестрами или «чёрными» кластерами (даркнет-маркетплейсы, мошеннические схемы, похищенные средства и т.п.);
Использование миксеров, тумблеров или протоколов анонимизации (Tornado Cash и аналоги);
Выявление подозрительных паттернов:

- множественные мелкие транзакции (smurfing);

- аномальные объёмы операций относительно исторического поведения;

- переводы на недавно созданные кошельки;

- операции из юрисдикций с высоким уровнем риска;

Присвоение каждой транзакции риск-скоринга: Low / Medium / High.

Модель скоринга транзакций (на основе данных провайдеров):

Оценка:	Диапазон риска:
Low	Уровень риска не превышает 62% по алгоритму провайдера
Medium	Уровень риска в диапазоне 63% до 74%
High	Уровень риска достигает 75% и выше

Примечание: указанные оценки отражают мнение провайдера аналитики и могут не в полной мере соответствовать реальному происхождению активов.

Транзакции с оценкой «High Risk» могут блокироваться и будут переданы на ручную проверку уполномоченному AML-офицеру.

Предварительную AML-проверку адреса рекомендуем выполнять через сервис: https://www.bestchange.ru/report/

Классификация клиентов по уровням риска

В зависимости от оценки риска клиенты разделяются на три категории с соответствующими процедурами проверки:

Категория риска	Применяемые процедуры	Периодичность перепроверки
Низкий риск	Стандартная процедура CDD (Customer Due Diligence)	По стандартному графику
Средний риск	Усиленный мониторинг	Не реже одного раза в 2 года
Высокий риск	Процедуры Enhanced Due Diligence (EDD): • запрос подтверждения источника средств; • углублённый анализ истории транзакций; • ежегодное обновление данных KYC.	Ежегодно

Автоматическое отнесение к категории высокого риска:

PEP (политически значимые лица, члены их семей и близкие ассоциированные лица);
Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions;
Клиенты с годовым оборотом свыше эквивалента 100 000 USD.

Протоколы реагирования на подозрительные операции

При выявлении признаков возможного отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности Платформа предпринимает следующие меры:

Немедленная приостановка подозрительной транзакции;
Блокировка учётной записи пользователя до завершения внутреннего расследования;
Формирование внутреннего отчёта о подозрительной операции (SAR/STR);
При наличии оснований — информирование компетентных органов (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС и другие регуляторные структуры).

Отказ клиента от предоставления запрошенной информации или уклонение от верификации является достаточным основанием для прекращения обслуживания.

Параметры комиссии за возврат средств в рамках AML-кейсов:

- Размер комиссии: до 5% от заблокированной суммы, но не более $100 в эквиваленте;

- Возврат средств не осуществляется, если активы официально признаны связанными с незаконной деятельностью и подлежат изъятию по требованию уполномоченных органов;

- Для клиентов, чьи средства после процедур KYC/SoF не были идентифицированы как связанные с отмыванием, комиссия за обмен или возврат ограничивается исключительно сетевой комиссией блокчейна.

Требования к партнёрам и контрагентам

Сервис Ychangers.com:

Отказывается от сотрудничества с платформами, зарегистрированными в юрисдикциях с недостаточным уровнем регулирования в сфере AML;
Проводит due diligence всех партнёров (криптобирж, платёжных шлюзов, API-провайдеров);
Требует от контрагентов наличия действующих лицензий и соблюдения международных стандартов AML/CTF.

Корпоративный комплаенс и обучение персонала

Назначен ответственный AML-офицер, курирующий внедрение и актуализацию Политики. Контакт: support@ychangers.com;
Все сотрудники Платформы проходят обязательное обучение по вопросам AML/CTF не реже одного раза в год;
Внутренние аудиты системы комплаенса проводятся ежеквартально; при необходимости привлекаются независимые консультанты.

Политика защиты и хранения данных

Вся персональная информация и данные о транзакциях:

Шифруются с применением лучших отраслевых практик защиты;
Хранятся на защищённых серверах в юрисдикциях, соответствующих требованиям GDPR и регламента MiCA;
Доступны исключительно авторизованному персоналу с соответствующим уровнем допуска;
Сохраняются в течение минимум 5 лет после прекращения отношений с клиентом, если законодательство не устанавливает иной срок.

Политика конфиденциальности для веб-сайта публикуется отдельно.

Заключительные и переходные положения

Платформа оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику в одностороннем порядке с обязательным уведомлением пользователей через официальный сайт. Актуальная версия документа всегда доступна на ресурсе Ychangers.com.

Контакт для сообщений о подозрительной активности: support@ychangers.com

Ответственный AML-офицер: support@ychangers.com

Приложение №1

Перечень юрисдикций с высоким уровнем AML-риска (запрещённые территории):

Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma), а также все территории, включённые в санкционные списки FATF, OFAC, ЕС и ООН на дату проведения операции.